{"id":109191,"date":"2025-09-15T11:30:49","date_gmt":"2025-09-15T15:30:49","guid":{"rendered":"https:\/\/lasprimeras.com.do\/?p=109191"},"modified":"2025-09-15T11:30:52","modified_gmt":"2025-09-15T15:30:52","slug":"ahorros-en-el-aire-estafas-en-cooperativas-y-el-riesgo-silencioso-de-las-no-registradas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lasprimeras.com.do\/index.php\/2025\/09\/15\/ahorros-en-el-aire-estafas-en-cooperativas-y-el-riesgo-silencioso-de-las-no-registradas\/","title":{"rendered":"\u00abAhorros en el aire\u00bb: estafas en cooperativas y el riesgo silencioso de las no registradas"},"content":{"rendered":"\n

En el pa\u00eds existen 2,529 cooperativas, de las cuales, 518 no fueron localizadas, no responden, no tienen direcci\u00f3n, no se han reportado, y, se desconoce si est\u00e1n operando.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Cuando Juan y Luisa depositaban sus ahorros en la cooperativa del Banco Agr\u00edcola como empleados, jam\u00e1s imaginaron que, en un abrir y cerrar de ojos, ese dinero desaparecer\u00eda sin dejar rastro. Su historia no es \u00fanica.<\/p>\n\n\n\n

Hoy, miles de dominicanos enfrentan una dura realidad: el sistema cooperativo que por d\u00e9cadas les ofreci\u00f3 esperanza, est\u00e1 herido por dentro. Y parte de esa herida proviene no solo de estafas flagrantes, sino tambi\u00e9n de la existencia de cooperativas que ni siquiera est\u00e1n registradas.<\/p>\n\n\n\n

Seg\u00fan datos ofrecidos por el Instituto de Desarrollo y Cr\u00e9dito Cooperativo (Idecoop), en el pa\u00eds existen 2,529 cooperativas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, 518 cooperativas no fueron localizadas, no responden, no tienen direcci\u00f3n, no se han reportado, y, por tanto, se desconoce si est\u00e1n operando, si fueron disueltas, o si simplemente nunca existieron de forma leg\u00edtima. Del total, 453 est\u00e1n inactivas.<\/p>\n\n\n\n

Maritza L\u00f3pez de Ortiz, presidenta administradora del Idecoop, en entrevista a Panorama, aclar\u00f3 que no se han recibido denuncias formales de estafas asociadas a estas 518 cooperativas no localizadas.<\/p>\n\n\n\n

\u201cVamos a lanzar una campa\u00f1a p\u00fablica invitando a las cooperativas no censadas o que se hayan mudado sin notificar, a regularizarse. De no hacerlo, solicitaremos al Presidente su desincorporaci\u00f3n oficial\u201d, advierte la funcionaria.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, se\u00f1al\u00f3 que: \u201cNo es posible que usted sea una instituci\u00f3n regulada y que se mude para ac\u00e1 y para all\u00e1 y no lo notifique al \u00f3rgano regulador. Eso es obligatorio por ley\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Cooperativas bajo la lupa: \u00bfqu\u00e9 tan confiables son?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Las cooperativas han sido tradicionalmente vistas como un s\u00edmbolo de solidaridad y desarrollo comunitario. Para muchos, representan una alternativa humana al sistema bancario.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, esta confianza ha sido golpeada por casos recientes de fraude, como el de Coopherrera, donde m\u00e1s de 23,000 personas fueron afectadas con p\u00e9rdidas que rondan los RD$2,500 millones.<\/p>\n\n\n\n

\u201cSe decidi\u00f3 la disoluci\u00f3n de Coopherrera porque es insalvable. Todav\u00eda hay protestas en el frente que vienen a pedir que el Gobierno busque el dinero en la creencia de que las cooperativas funcionan como los bancos con encaje legal y no es as\u00ed\u201d, precisa la titular del Ideccop.<\/p>\n\n\n\n

La intermediaci\u00f3n financiera est\u00e1 regulada en la Rep\u00fablica Dominicana por la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02, del 21 de noviembre del 2002.<\/p>\n\n\n\n

En su art\u00edculo 76 establece que las cooperativas quedan exceptuadas de las disposiciones contenidas en esta Ley, en virtud de que \u00e9stas son regidas por sus propias leyes especiales, tales como la 127, sobre Asociaciones Cooperativas, del 27 de enero de 1964, y la 31 que crea el Instituto de Desarrollo y Cr\u00e9dito Cooperativo (Idecoop) como ente estatal regulador.<\/p>\n\n\n\n

El abogado y especialista en delitos financieros, Amadeo Peralta, ha seguido de cerca los casos de fraudes en cooperativas en el pa\u00eds. Desde su experiencia, la ra\u00edz del problema es institucional.<\/p>\n\n\n\n

\u201cLa gran debilidad es la Ley de Cooperativas de 1964, apenas modificada en 1967. Es una ley obsoleta, creada antes de la existencia de computadoras o del sistema financiero moderno. Aunque existen leyes complementarias como el C\u00f3digo Penal y la Ley de Lavado de Activos (155-17), que permiten sanciones, la base regulatoria principal sigue siendo anticuada\u201d, destaca el jurista.<\/p>\n\n\n\n

Peralta se\u00f1ala que muchos fraudes ocurren dentro de cooperativas activas y registradas, pero nunca llegan a los tribunales. \u00bfPor qu\u00e9? \u201cPorque falta voluntad\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Las v\u00edctimas a veces solo se quejan en redes sociales, pero no presentan querellas formales. Y sin querella, no hay proceso en la justicia.<\/p>\n\n\n\n

\u201cHay varias cooperativas que colapsaron y pr\u00e1cticamente los casos no fueron a los tribunales, pero no fueron a los tribunales por falta de voluntad de muchos de los actores del sistema que no procedieron con una investigaci\u00f3n adecuada, no apoderaron al Ministerio P\u00fablico\u201d, plantea.<\/p>\n\n\n\n

Casos de fraude<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Hay varios casos que han sonado mucho como el de la Cooperativa de Ahorros y Cr\u00e9ditos Herrera (Coopherrera) en el 2023, la cual fue intervenida por el Idecoop por un desfalco superior a los 2,500 millones de pesos en detrimento de los ahorrantes.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n est\u00e1 el caso de la Cooperativa Popular de Ahorros, Cr\u00e9ditos y Servicios M\u00faltiples (Coopopular) en 2024, entidad en la que el Idecoop identific\u00f3 maniobras fraudulentas en contra de sus miembros y un desfalco por 123 millones de pesos y la cooperativa del Banco Agr\u00edcola, que se estima hubo fraude por RD$50 millones.<\/p>\n\n\n\n

\u201cSon muchos casos anteriores como el caso de la Polic\u00eda Nacional, que al final de cuentas, con eso no se hizo nada; hubo un fraude con la cooperativa del Banco Agr\u00edcola. Son como 12 cooperativas que ni siquiera fueron judicializadas\u201d, destaca.<\/p>\n\n\n\n

Doble contabilidad, balances falsos y ausencia de control<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Uno de los aspectos m\u00e1s alarmantes es la manipulaci\u00f3n interna dentro de algunas cooperativas. Peralta describe c\u00f3mo se llevan dos contabilidades, se abultan balances bancarios sin supervisi\u00f3n real y se opera sin transparencia.<\/p>\n\n\n\n

En el sistema bancario, el Estado garantiza hasta 500 mil pesos por ahorrante. En las cooperativas, si colapsan, el ahorrante lo pierde todo. No existe un fondo de garant\u00eda, y eso es grave. Muchas cooperativas son m\u00e1s s\u00f3lidas que bancos, pero sin regulaci\u00f3n moderna ni garant\u00edas, el riesgo es alto, advierte.<\/p>\n\n\n\n

En este contexto, el abogado propone una soluci\u00f3n clara: actualizar la ley de cooperativas y convertir al Idecoop en una verdadera superintendencia, con capacidad de sancionar, intervenir, y proteger realmente al ciudadano.<\/p>\n\n\n\n

Precisa que el Idecoop tiene limitaciones presupuestarias y legales. Se requiere una instituci\u00f3n fuerte, como la Superintendencia de Bancos, con capacidad de supervisi\u00f3n, sanci\u00f3n y recursos. Si no se crea, seguir\u00e1 en riesgo el dinero de los ahorrantes.<\/p>\n\n\n\n

En cambio, Maritza L\u00f3pez de Ortiz entiende que lo m\u00e1s apropiado es fortalecer el Idecoop como instituci\u00f3n reguladora, no crear otra entidad.<\/p>\n\n\n\n

Dijo que actualmente, en el proyecto de ley en discusi\u00f3n no se contempla crear una Superintendencia de Cooperativas. Tampoco en otros proyectos que est\u00e1n en el Congreso. Pero s\u00ed se contempla que el Idecoop reciba ingresos de las cooperativas para un mejor funcionamiento.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEso es mandatorio porque aqu\u00ed es donde nacen las cooperativas, aqu\u00ed es que se les da seguimiento, aqu\u00ed es que le damos acompa\u00f1amiento. Entonces, no es posible que tengamos un \u00f3rgano rector disminuido, pobrecito por falta de recursos. no es posible\u201d, resalta la funcionaria.<\/p>\n\n\n\n

Una ley obsoleta para un sistema moderno<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Tanto el Idecoop como los especialistas coinciden en un punto clave: la ley actual es insuficiente. La presidenta administradora de la instituci\u00f3n reguladora dijo que el sector opera con leyes muy antiguas.<\/p>\n\n\n\n

Pero por primera vez, el Idecoop y el sector est\u00e1n trabajando conjuntamente en un anteproyecto de ley para presentarlo al Presidente y luego al Congreso Nacional. Este proyecto modernizar\u00e1 la normativa y permitir\u00e1, entre otras cosas, que el Idecoop reciba ingresos del sector para poder cumplir con su rol.<\/p>\n\n\n\n

Actualmente, el Idecoop no recibe ni un centavo de las cooperativas, a diferencia de otras entidades como la Superintendencia de Bancos. Se financia totalmente con el Presupuesto Nacional.<\/p>\n\n\n\n

Digitalizaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hoy, el Idecoop ha implementado sistemas digitales de monitoreo y un plan especial de supervisi\u00f3n. Pero estos esfuerzos se enfrentan a una estructura d\u00e9bil, sin los recursos ni el alcance necesarios para una verdadera fiscalizaci\u00f3n nacional.<\/p>\n\n\n\n

\u201cDesde nuestra llegada, nos enfocamos en fortalecer la instituci\u00f3n\u201d, se\u00f1ala. Agrega que, por primera vez en 61 a\u00f1os, el Idecoop cuenta con un sistema integral digital de supervisi\u00f3n, gracias a una donaci\u00f3n de la Confederaci\u00f3n Alemana de Cooperativas. Ya el primer m\u00f3dulo est\u00e1 funcionando y tienen varias cooperativas conectadas en l\u00ednea.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEstamos desarrollando un segundo m\u00f3dulo llamado \u201cAT\u201d (Alerta Temprana), que permitir\u00e1 analizar mensualmente los estados financieros de las cooperativas y detectar riesgos a tiempo\u201d.<\/p>\n\n\n\n

La cruda realidad del ahorrante<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Las consecuencias de estas estafas van mucho m\u00e1s all\u00e1 del dinero.<\/p>\n\n\n\n

\u201cCuando una persona pierde sus ahorros en una cooperativa, no solo pierde dinero. Pierde su salud, su tranquilidad, sus sue\u00f1os. Hay quienes ten\u00edan millones guardados como un seguro de vida y, al desaparecer la cooperativa, su vida tambi\u00e9n colaps\u00f3. Esa es la gravedad del asunto\u201d, dijo Peralta con voz firme.<\/p>\n\n\n\n

Lo ha visto de cerca: personas que lo pierden todo, porque un fraude disfrazado de confianza les arrebat\u00f3 su seguridad financiera.<\/p>\n\n\n\n

Y lo peor, a\u00f1ade, es que los ahorrantes muchas veces no pueden ni pagar un abogado.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEl caso de Coopherrera es emblem\u00e1tico, pero los afectados ni siquiera tienen dinero para pagar un abogado\u201d, se\u00f1al\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfY qu\u00e9 pasa con las 529 cooperativas que no aparecen?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Aunque a\u00fan no se hayan reportado fraudes vinculados directamente a ellas, su ausencia del radar institucional representa un riesgo latente. El Idecoop est\u00e1 en proceso de revisar una por una.<\/p>\n\n\n\n

A quienes aparezcan, se les dar\u00e1 la oportunidad de regularizarse. A quienes no, ser\u00e1n desincorporadas. Pero mientras tanto, el vac\u00edo regulatorio permite que el fraude pueda esconderse bajo el anonimato.<\/p>\n\n\n\n

En t\u00e9rminos generales, la entidad supervisora asegura que no hay, al d\u00eda de hoy, ninguna alerta cr\u00edtica con las cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito. Destaca que, en los actuales momentos, m\u00e1s de 800 cooperativas han depositado sus estados financieros y se analizan regularmente.<\/p>\n\n\n\n

Cuando identifican alguna debilidad, se convoca a los directivos y se les exige una carta compromiso con medidas correctivas en un plazo de 30 d\u00edas.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEn este momento no hay ninguna alarma, que tengamos nosotros, con relaci\u00f3n a las cooperativas. En estos momentos no nos hemos encontrado con ninguna situaci\u00f3n de gravedad que pueda afectar a una cooperativa para que pase un caso como el de Coopherrera\u201d, apunta.<\/p>\n\n\n\n

Minimiz\u00f3 las denuncias, al se\u00f1alar que algunos socios de cooperativas se acercan a realizar algunas denuncias sobre que no les quieren devolver el dinero, que le cobraron muchos intereses, pero \u201cesos casos son m\u00ednimos. Para el tama\u00f1o del sector, esos casos son m\u00ednimos\u201d.<\/p>\n\n\n\n

El abogado Peralta sugiere que, para tener un sector fuerte, primero, se debe actualizar la Ley de Cooperativas.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEsa es la columna vertebral\u201d. Luego, que haya voluntad para actuar, tanto del Idecoop como del Ministerio P\u00fablico. Aunque el C\u00f3digo Penal est\u00e1 atrasado, con las leyes actuales se puede hacer mucho si se trabaja con decisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Desde Idecoop est\u00e1n optimistas, entienden que el cooperativismo va encaminado a consolidarse como un sector fuerte y altamente regulado, como exigen los organismos internacionales.<\/p>\n\n\n\n

\u201cLas propias cooperativas son conscientes de que deben operar con transparencia para protegerse de esc\u00e1ndalos que, cuando ocurren en una, afectan a todo el sector\u201d, plantea L\u00f3pez de Ortiz.<\/p>\n\n\n\n

Para los ciudadanos, la recomendaci\u00f3n es clara: verifique si la cooperativa donde usted ahorra est\u00e1 registrada, consulte en el Idecoop, y ante cualquier se\u00f1al de irregularidad, den\u00fancielo formalmente. Y si va a buscar justicia, busque un abogado que sepa de temas financieros, no uno generalista.<\/p>\n\n\n\n

En una econom\u00eda donde cada peso cuenta, las cooperativas pueden ser aliadas poderosas para el desarrollo. Pero sin regulaci\u00f3n, sin sanciones y sin vigilancia real, pueden convertirse en trampas disfrazadas de solidaridad.<\/p>\n\n\n\n

A\u00fan estamos a tiempo de evitar una crisis m\u00e1s grande. Pero para ello se necesita algo m\u00e1s que parches: se necesita una reforma estructural, una ley nueva y una visi\u00f3n moderna que ponga la vida del ahorrante en el centro. Porque cuando alguien pierde todos sus ahorros, no solo pierde dinero. Pierde futuro.<\/p>\n\n\n\n

Los casos de Juan y Luisa no representan p\u00e9rdidas de montos altos, pero s\u00ed se fue el sue\u00f1o de comprar su primer carro con esos ahorros y de reunir el inicial de su casa.<\/p>\n\n\n\n

\u201cDecirles a los dominicanos, que son m\u00e1s de 2 millones de socios que tienen las cooperativas y que han confiado en ese sector que desde el Idecoop junto con el sector estamos trabajando para mantenerlo fuerte, fortalecido, vigilado y regulado para que sus ahorros y sus aportaciones est\u00e9n seguras\u201d, destaca la presidenta administradora del Idecoop.<\/p>\n\n\n\n

Fuente Panorama<\/p>\n\n\n\n

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\u00abAhorros en el aire\u00bb: estafas en cooperativas y el riesgo silencioso de las no registradas<\/a><\/blockquote>